Khác biệt lớn nhất khi vay tiêu dùng qua công ty tài chính và qua ngân hàng

Việc các ngân hàng thương mại cũng như công ty tài chính cùng tham gia cho vay tiêu dùng khiến không ít người thắc mắc sự khác nhau giữa sản phẩm của ngân hàng và công ty tài chính là gì, nên vay ở đâu và cần chú ý những gì khi vay?

Điểm khác biệt giữa vay tiêu dùng qua công ty tài chính và qua ngân hàng

Dịch vụ vay tiêu dùng của các công ty tài chính có những điểm khác căn bản với vay tiêu dùng của các ngân hàng thương mại.

Về thủ tục vay vốn: Thủ tục vay tiêu dùng qua công ty tài chính đơn giản, nhanh chóng, chỉ cần có chứng minh thư, sổ hộ khẩu là có thể được xem xét cho vay. Còn vay tiêu dùng qua ngân hàng thương mại thì thủ tục lại phức tạp và đòi hỏi nhiều yêu cầu hơn như phải chứng minh được khả năng trả nợ, các khoản vay lớn phải có tài sản thế chấp. Trong khi đó, các công ty tài chính lại cho vay tiêu dùng không nhất thiết phải có tài sản thế chấp.

Về mức cho vay: Các công ty tài chính thường đáp ứng các khoản vay nhỏ, đa dạng từ mức vài triệu đến vài chục triệu, trong khi các ngân hàng thương mại thường cho vay các khoản lớn.

Về đối tượng vay vốn: Sản phẩm vay tiêu dùng qua công ty tài chính đáp ứng rộng rãi nhu cầu của khách hàng đối với các vật dụng dùng cho cá nhân và hộ gia đình, từ chiếc điện thoại, ấm điện, tủ lạnh... đến những sản phẩm lớn hơn như xe máy, ô tô. Trong khi, các ngân hàng thương mại lại chỉ thường cho vay các khoản lớn hơn như cho vay kinh doanh, vay mua nhà, vay mua ô tô…

Về lãi suất: Lãi suất cho vay tiêu dùng của các công ty tài chính thường cao hơn so với lãi suất cho vay tiêu dùng của các ngân hàng thương mại.

Vay tiêu dùng qua công ty tài chính phải chịu lãi suất cao - Nguyên nhân vì sao?

Không thể so sánh mức lãi suất sản phẩm cho vay tiêu dùng qua công ty tài chính với mức lãi suất các sản phẩm cho vay của ngân hàng thương mại, bởi vì đó là những sản phẩm hoàn toàn khác nhau. Những yếu tố dưới đây ảnh hưởng quan trọng đến giá của khoản vay tiêu dùng qua công ty tài chính và khiến giá của sản phẩm này cao hơn.

Thứ nhất, bởi do công ty tài chính không được phép huy động vốn từ dân cư nên nguồn vốn cho vay tiêu dùng của công ty tài chính thường cao hơn so với chi phí huy động vốn của ngân hàng thương mại.

Thứ hai, là do chi phí bù đắp rủi ro của khoản vay. Các công ty tài chính phát triển cho vay tiêu dùng tín chấp, đây là một nghiệp vụ cho vay dựa trên uy tín cá nhân được đánh giá bởi tổ chức tín dụng dành cho một khách hàng mà không cần phải bảo đảm tài sản. Chính vì vậy, cho vay tiêu dùng tín chấp sẽ luôn chứa đựng rủi ro cao, cho nên lãi suất từ đó phải cao hơn so với các khoản cho vay tiêu dùng thế chấp mà ngân hàng thương mại đang ưu tiên đẩy mạnh.

Thứ ba, giá trị của khoản vay tiêu dùng qua công ty tài chính thường nhỏ lẻ, kỳ hạn vay ngắn (khoảng từ 6 - 8 tháng, thậm chí 4-5 tháng) dẫn đến các chi phí thẩm định, chi phí đòi nợ, chi phí quản lý khoản vay, chi phí phục vụ cao hơn bình thường.

Vậy cần chú ý điều gì trước khi vay tiêu dùng qua công ty tài chính?

Những trở ngại về kiến thức vay tiêu dùng nếu không được quan tâm đúng đắn có thể khiến một số khách hàng ngần ngại khi tiếp cận với khoản vay này và dẫn đến những khiếu nại, tranh luận đáng tiếc sau này giữa người đi vay và tổ chức cho vay. Cho nên, người vay cần phải nắm vững các thuật ngữ và khái niệm được sử dụng khi vay tiêu dùng.

Thực tế, khi vướng phải bất kỳ thắc mắc nào trong quá trình thỏa thuận để được vay tiêu dùng cá nhân, bao gồm cả thuật ngữ tài chính, khách hàng có thể yêu cầu nhân viên tư vấn trực tiếp tư vấn, giải thích kỹ càng để hiểu rõ tất cả các nội dung trước khi mình sẽ đặt bút ký.

Trước khi ký xác nhận các cam kết được nêu trong hợp đồng, khách hàng cần quan tâm đọc kỹ hợp đồng tín dụng để đảm bảo hiểu rõ các quyền lợi và nghĩa vụ được nêu.

Vay tín chấp theo lương chuyển khoản

Vay tín chấp theo lương chuyển khoảny lên tới 15 lần lương, số tiền vay lên tới 900 triệu không cần thế chấp tài sản, lãi suất ưu đãi từ 0,6/ tháng

=>>> Xem thêm:Vay tín chấp theo lương chuyển khoản